هل ستُصبح التكنولوجيا المالية بديلًا للبنوك التقليدية؟
كتبت: آية مصطفى
التكنولوجيا المالية أصبحت حلا فعالا للتحديات التقليدية، كما أنها تفتح أبوابا جديدة أمام الفرص الاقتصادية، وذلك من خلال الاعتماد على التقنيات الحديثة مثل تحليل البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي وسلسلة الكتل.
يسعى القطاع المالي إلى تحسين الخدمات المالية بمختلف أنواعها، من خلال تطبيق التكنولوجيا المالية، لذلك سوف نستكشف من خلال هذه المقالة عالم تكنولوجيا الأموال، فلنتابع سويا.
إنضم لكوكب المعرفة مدرسة البيزنس على تليجرام
التكنولوجيا المالية
هي مجال يستخدم التكنولوجيا والتقنيات الحديثة مثل تقنية البلوك تشين والذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الضخمة والتطبيقات الذكية، لتقديم وتطوير حلول وخدمات مالية مبتكرة.
مثل خدمات التداول الإلكتروني والدفع الرقمي والتمويل والاستثمار والتأمين، حيث أنها تهدف إلى تحسين كفاءة الخدمات المالية وتخفيض التكاليف، كما أنها تساهم في تقديم خدمات متنوعة تلبي جميع احتياجات العملاء.
بالإضافة إلى أنها تسهل العمليات التجارية والاستثمارية وتجعلها أكثر مرونة وشفافية وأمنا، من أمثلة شركات التكنولوجيا المالية شركة الدفع الرقمي paypal.
من ضمن فوائد التكنولوجيا المالية للأفراد والشركات:-
- تساهم في تقليل تكلفة الخدمات المالية.
- توفر الأمن والأمان من خلال استخدام تقنيات حديثة متقدمة مثل التشفير الذي يحد من مخاطر الاحتيال والسرقة.
- تتميز أيضا بالوصول والشمولية حيث تتيح الوصول للخدمات المالية في المناطق النائية والمناطق التي لا تتوفر بها الخدمات المالية التقليدية.
- توفر وقت وجهد المستخدم حيث أنها تبسط العمليات المالية المتنوعة مثل الاستثمار و الدفع والتحويل.
- الابتكار المالي وظهور المزيد من المنتجات والخدمات المالية المبتكرة مثل العملات الرقمية والتمويل الجماعي و الدفع بالهواتف الذكية.
- تساعد التكنولوجيا المالية الشركات الغير المصرفية مثل شركات التجارة الإلكترونية والتكنولوجيا على تقديم الخدمات المالية لعملائها ويزيد ذلك من مجالات الربح.
- تحسين التنبؤ بالاتجاهات المالية واتخاذ قرارات استثمارية مدروسة من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي والتحليل البياني لتحليل البيانات المالية.
تأثير التكنولوجيا المالية على الاستثمار الشخصي
تقدم التكنولوجيا المالية مجموعة متنوعة من المزايا والفرص للمستثمر، حيث أنها تساهم في جعل الاستثمار الشخصي أكثر مرونة، كما تساهم في تحقيق أهدافه بكفاءة أعلى.
من ضمن تأثيرات هذه التكنولوجيا على الاستثمار الشخصي:-
توفير الوقت والجهد
توفر هذه التكنولوجيا وقت وجهد المستثمر، حيث يمكنه إجراء العمليات المالية المتنوعة بكفاءة وسرعة عالية، فمثلا يمكن للمستثمر تنفيذ الصفقات عبر المواقع الإلكترونية بسهولة.
إدارة المخاطر والتحكم الآلي
حيث أنها توفر بعض الأدوات لإدارة المخاطر بطرق فعالة مثل وضع الشروط يساعد ذلك المستثمر في الحفاظ على المال وتقليل المخاطر.
الشفافية وسهولة الوصول
تجعل التقنيات الإليكترونية الماليه المنصات الإلكترونية والأدوات المالية والتطبيقات الجوالة متاحة عبر الإنترنت للجميع، ويسهل ذلك على المستثمر فرص الوصول إلى مجموعة متنوعة من الفرص الاستثمارية كما أنها توفر له معلومات شفافة حول الأداء المالي والأول.
انخفاض التكلفة
قد ساهمت تكنولوجيا المال في الحد من تكاليف عمليات الاستثمار بما في ذلك الرسوم حيث يوفر العديد من الوسطاء على المنصات الإلكترونية خدمات مالية بتكلفة أقل من الوسطاء التقليديين.
التنوع والمرونة
توفر التقنيات المالية مجموعة متنوعة وواسعة من المنتجات والخدمات والأصول الاستثمارية، حيث يساعد ذلك المستثمر في التنويع في محافظ الاستثمار بطرق فعالة من خلال مجموعة متنوعة من الأصول المالية مثل السلع والسندات والأسهم والعملات الرقمية .
التحليل الفني والتداول الآلي
تمكن الخوارزميات والبرمجيات المتقدمة المستثمر من تنفيذ الصفقات الاستثمارية تلقائيا، ويتم ذلك بناءا على إشارات التحليل الفني والاستراتيجيات التي تم تحديدها مسبقا.
التحليل والتوجيه
حيث تساعد تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في توفير توصيات استثمارية مخصصة وتقديم تحليلات دقيقة ومتقدمة للأداء المالي المتوقع، يساعد ذلك المستثمر على اتخاذ قرارات استثمارية واضحة.
تقديم خدمات مالية مبتكرة للمستثمر
مثل الاستثمار في العقود الذكية والتمويل الجماعي وتداول العملات الرقمية، حيث تقدم هذه الخدمات فر استثمارية جيدة للمستثمر.
التعلم المستمر
تمكن التكنولوجيا المالية المستثمر من الوصول إلى مصادر متعددة وغنية من الأدوات والمعلومات التعليمية عبر شبكات الإنترنت، حيث يساعده ذلك على فهم أساسيات وإستراتيجيات الاستثمار.
تأثير التكنولوجيا المالية على الخدمات المالية
قد أحدثت تقنيات هذه التكنولوجيا تحولا جذريا في عالم صناعة الخدمات المالية، حيث فاتح ذلك الباب أمام الابتكار والتطوير المالي وتوفير فرص جديدة ومطورة للشركات والأفراد.
من ضمن التأثيرات الإيجابية للتكنولوجيا على الخدمات المالية:-
1- الدفع الإلكتروني E-Payments
أدى ظهور تقنيات المحافظ الرقمية والدفع الإلكتروني إلى تسهيل عمليات التسوق و التحويل والدفع بشكل فعال وآمن.
كما أنه يتيح للأفراد والشركات إجراء كافة المعاملات المالية عبر الإنترنت دون الحاجة إلى استخدام الشيكات أو النقدية.
2- البنوك الرقمية Digital Banks
حيث تقدم البنوك الرقمية الخدمات المصرفية المتنوعة عبر شبكات الإنترنت وتطبيقات الهواتف الذكية بتكلفة أقل وبطرق تناسب جميع العملاء.
3- التداول الإلكتروني Online Trading
ساهم توفير منصات التداول الإلكتروني والتجارة الإلكترونية في جعل عمليات البيع والشراء للسلع والسندات والأسهم والعملات أكثر سهولة،
4- التمويل الجماعي Online Trading
يساهم توفير منصات التمويل الجماعي في سهولة حصول الأفراد والشركات الصغيرة على التمويل الذي يحتاجونه من خلال بيع الأسهم أو جمع التبرعات وغيرها من الطرق الأخرى، كما تقلل من التكلفة المرتبطة بالتمويلات التقليدية.
5- العملات الرقمية المشفرة Cryptocurrencies
تقدم العملات الرقمية المشفرة مثل بيتكوين وغيرها من العملات الاخرى فرص جديدة للاستثمار والتحويل المالي، كما أنها تساهم في تعزيز الأمان في عمليات الدفع والتحويل والتداول.
تحليل البيانات المالية باستخدام التكنولوجيا وتطوير منتجات وخدمات مالية جديدة
يعتبر تحليل البيانات المالية باستخدام التكنولوجيا من أهم الجوانب الرئيسية في تحسين خدمات ومنتجات مالية جديدة تلبي جميع احتياجات السوق وتساعد المؤسسات المالية في تطوير أدائها وتقديم خدمات أفضل لعملائها، ويتم ذلك من خلال:-
1- تحليل البيانات الكبيرة
حيث يسمح تحليل البيانات الضخمة بمعالجة كميات كبيرة من البيانات المالية ومن مصادر متنوعة مثل وسائل التواصل الاجتماعي ومواقع التداول والبورصات والمصارف، كما يمكن استخدام هذه البيانات في تحديد الفرص الاستثمارية.
بالإضافة إلى تقديم توصيات استثمارية مبنية على الأدلة والبيانات وتحليل الاتجاهات السوقية.
2- التشفير والأمان
يعتبر أمن البيانات والمعلومات أمرا مهما جدا في مجال الخدمات المالية، لذلك يتم استخدام تقنيات التشفير وأمن المعلومات لحماية البيانات المالية والشخصية.
3- تطبيق التحليل التقريبي
حيث بمكن تطبيق التحليل التقريبي لدمج البيانات المالية مع البيانات الجغرافية والاجتماعية أيضا، يساهم ذلك في فهم سلوك العملاء واحتياجاتهم المالية، كما يمكن استخدام هذه البيانات لتقديم خدمات مالية أكثر تخصصا و تحسين تجربة العميل.
4- تطبيقات التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي
يمكن استخدام هذه التقنيات في تحليل البيانات المالية بطرة متطورة مثل التنبؤ بأسعار السندات والأسهم، بالإضافة إلى تحليل السلوك المالي وتحديد النماذج الاقتصادية.
كما يمكن استخدامها أيضا في تحليل أداء الاستثمارات وتطوير أنظمة ذاتية التعلم.
5- تقديم تكنولوجيا مالية قائمة على السحابة
حيث يوفر هذا النموذج مرونة أكبر، بالإضافة إلى توفير التكلفة، حيث يمكن للشركات المالية استخدام موارد السحابة في تشغيل التطبيقات وتخزين البيانات وتقديم الخدمات.
6- كما أنه يسمح بسهولة التحديث ويوفر مستوى عال من الموثوقية والأمان.
قدمنا لكم من خلال هذه المقالة بعض المعلومات المتعلقة بالتكنولوجيا المالية مثل فوائدها وتأثيرها على الاستثمار الشخصي والخدمات المالية.
شاركنا برايك إذا نال المقال إعجابك يسعدنا تعليقك معنا في كوكب المعرفة.
إنضم لكوكب المعرفة مدرسة البيزنس على تليجرام
