كيف يمكنني الحصول على تمويل لبدء عملي؟
كتبت: ندى علاء
يعد تمويل الأعمال نبض أي عمل تجاري، فهو العامل الرئيسي الذي يرتكز عليه أي مشروع ليبدأ ويستمر، مما يجعل اختيار مصادر تمويل الأعمال من أهم الخطوات لبدء أي مشروع.
وتتعرف في هذا المقال أنواع مصادر تمويل الأعمال، ونصائح لاختيار الأنسب لمشروعك.
مصادر تمويل الأعمال
أولا : المصادر التقليدية لتمويل الأعمال
المدخرات الشخصية
من أكثر مصادر التمويل شيوعا، ويجب دراسة المشروع جيدا حتى لا يكون الشخص تحت مبدأ المجازفة بادخار العمر.
التمويل من العائلة والأصدقاء
فإذا كان للشخص علاقات جيدة مع عائلته وأصدقائه وأقاربه، فيقترح عليهم فكرة المشروع، وعليه أن يكون متأكدا من سداد المال المأخوذ.
القروض البنكية
من أشهر مصادر التمويل، لكنها تحتاج لخطة عمل قوية، ومستوى معين من الائتمان، بالإضافة إلى الضمانات التي تطلبها البنوك للموافقة على القرض، والتي تكون من الأصول الشخصية.
البرامج التي ترعاها الحكومة
كالبرامج التي تقدم قروضا للمشروعات الصغيرة، مع ضرورة استيفاء المتطلبات الأهلية.
المستثمرين الملائكة
وهم مقرضين القطاع الخاص، والذين يقدمون قروضا للشركات الصغيرة، مع ضرورة وجود خطة عمل جيدة وائتمان جيد.
بيع الأصول
فيمكن للشخص بيع بعض الأصول إذا كان يمتلك، لجمع الأموال حتى يتمكن من فتح مشروعه.
قروض بطاقات الائتمان
تعد من أبسط مصادر التمويل، لأنها لا تحتاج إلى ضمانات، فتكون مناسبة للمشروعات الصغيرة، وأصحاب الأعمال الراغبين في الحفاظ على الملكية الكاملة لهم.
ويقدم قرض بطاقات الائتمان قيمة أقل من غيرها، وبفائدة مرتفعة، لكن يلجأ لها الكثير بسبب سهولة الحصول عليها، وضبط القيمة حسب المقدرة على السداد.
رأس المال الاستثماري
ويكون ذلك المصدر، ببحث الشركات الكبرى على الشركات الناشئة والصغيرة للاستثمار فيها، وبمقابل الحصول على حصة كبيرة من الأسهم.
لكنها تقدم نقل خبرة ومعرفة المستثمرين الأكبر لتلك المشروعات الصغيرة.
ثانيا : مصادر حديثة لتمويل الأعمال
التمويل الجماعي
من أكثر الوسائل شيوعا بين الشركات الناشئة في الفترة الأخيرة، فتطلب بعض الشركات التمويل من مجموعة كبيرة من الأشخاص، ويكثر انتشار ذلك عبر الإنترنت.
ومن الضروري عرض فكرة العمل عبر منصات التمويل الجماعي، ومن يستحسن الفكرة فيشارك بماله.
وتفرض بعض منصات التمويل الجماعي، دفع بعض الأموال لعرض مشروعك، وفي حيت تحقق الهدف والحصول على التمويل المناسب، فيمكنك استرداد أموالك المدفوعة.
رعاية الشركات
وتلجأ الشركات الصغيرة المبتدئة إلى رعاية الشركات، عندما لا توفق في الحصول على القروض، والحصول على الموارد التي تحتاجها الشركة، فتلجأ حينها لرعاية الشركات أو ما يمسى بتمويل الحضانات.
فتشارك الشركات الكبرى في تمويل تلك الشركات الناشئة عن طريق تقديم منحا مقابل الترقية، أو تقدم التمويل على هيئة استثمار في الشركات الناشئة.
نوادي العضوية
من برامج الاستثمار الجماعي، فمنها تجمع الأموال من المستثمرين للاستثمار في الأصول، ولابد من إداراتها بحرفية عالية، وينفذ ذلك المستثمرين المحترفين.
وفيها يتم اختيار الاستثمارات بشكل دقيق، مع إدارة محفظة النادي.
التخصيم
وفيها يمكن للشخص أن يبيع فواتيره لطرف ثالث بخصم مميز، للحصول على دفعة من المال مقدما، ويكون ذلك مناسبا في حال الاحتياج للتدفق النقدي العاجل، والحفاظ على استمرار العمل.
تأجير المعدات
في حال احتياج الشخص لشراء معدات معينة، فيمكنه تأجيرها بدلا من شرائها، وتساعد تلك الطريقة في توزيع تكلفة المعدات على الوقت الطويل.
خطة العمل
عند بدء مشروعك الصغير، لا بد من البحث عن مصادر للتمويل مناسبة لتمويل الأعمال حتى تحقق نتائجك بشكل فعال، وللحصول على التمويل المناسب، لابد من وضع خطة عمل مفصلة واستراتيجية، لحجم المال الذي تحتاجه وفيما ستنفقه، وطريقة استثماره وتوظيفه.
وتكمن أهمية خطة العمل في الشرح والتوضيح المفصل للمستثمرين عن طبيعة المشروع، وطمأنتهم على ما سينفقوا فيه أموالهم، ومن الضروري أن تكون الخطة مكتملة الأركان.
كيفية عمل خطة عمل مناسبة وفعالة
قبل بداية كتابة خطة العمل، لابد من طرح بعض الأسئلة الهامة، ما هو العمل وماذا تفعل؟ وماهي الخدمة أو المنتج الذي تقدمه.
ويجب أن تضفي على خطة عملك السهولة والإيجاز والشمولية.
صفات خطة العمل الجيدة
لابد من طرح ملخص تنفيذي عن العمل، وفيها توضح أهداف العمل، واستراتيجيات العمل، وطرق تحقيق أهدافك.
ولابد من طرح وصف لشركتك، وتوضيح تاريخ الشركة، الجمهور المستهدف، الخدمات التي تقدمها الشركة.
تحليل السوق، لابد من من طرح خطة تحليلية للسوق، فمنها يمكنك تحديد منافسيك.
ضرورة عمل خطة للمبيعات والتسويق، وفيها تطرح الاستراتيجيات الفعالة لطرق المبيعات والتسويق الخاصة بالشركة، مثل الإعلانات والعروض الترويجية.
يجب أن تشمل خطة عملك، خطة مالية جيدة وواقعية، ففيها تطرح أهدافك وتوقعاتك المالية، وخطط التمويل والاستثمارات.
وفي النهاية، يجب مراجعة خطة العمل كاملة، مراجعة دقيقة، والتأكد من الإجابة على أهم الأسئلة: ماذا نفعل؟ من هم العملاء؟ كيف نصل للجمهور؟ التكاليف المطلوبة، وكيفية الحصول وكسب الأموال.
مع ضرورة أن تكون خطة العمل مرنة وقابلة للتكيف مع نمو للعمل، لمواجهة التحديات والفرص.
نصائح عند كتابة خطة العمل
اجعل خطة عملك قصيرة ووافية، فيجب ألا تكون الخطة مكونة من مائة صفحة، فيمل القارئ ولا يرغب بالاستثمار من البداية، فلا بد أن تكون قصيرة وواضحة وموجزة ويسرة في القراءة.
من الضروري أن تركز على الأساسيات، والضروريات فقط، حتى يتمكن المستثمر من تحديد النقاط الرئيسية في عملك.
لابد أن تكون خطة العمل واقعية وقابلة للتنفيذ، فلا تكن متفائل بإفراط فالواقعية مطلوبة، فحقق الواقعية حول كيفية تحقيق الأهداف على المدى القصير والطويل.
فذلك يساعدك على تحديد أهداف واقعية، وتجنبك خيبة الأمل المستقبلية.
أخذ رأي الخبراء في خطة العمل، بعد الانتهاء من خطة العمل المبدئية، اعرضها على متخصصين وخبراء ومستثمرين كبار، واستفد من ملاحظاتهم وطور من خطة عملك للحصول على النتائج المطلوبة.
موارد وروابط مفيدة
برنامج تساهيل، يعمل البرنامج على تمويل المشروعات متناهية الصغر، سواء تجارية أو خدمية أو صناعية، وتتيح أنظمة سداد بسيطة وسهلة، ومكاتب تساهيل موجودة في كل محافظات مصر.
منصات التمويل الجماعي
- منصة Indiegogo.
- منصة SeedInvest Technology،
وهي الأفضل للشركات الناشئة. - منصة Mightycause،
وهي الأفضل للشركات غير الربحية. - منصة StartEngine.
- منصة GoFundMe.
- منصة Patreon.
وهو الأكثر شعبية بين كاتبي المحتوى الرقمي وأصحاب المدونات والبودكاست، ويعتمد ذلك الموقع في التمويل على نماذج الاشتراك، فيدفع المستخدمين مبلغ محدد شهريا. - موقع LendingClub ،
يقدم تمويلات تصل إلى 4 آلاف دولار للقروض الشخصية، وللقروض التجارية يقدم ما يصل إلى 300 ألف دولار.
ويضمن لك ذلك الموقع الحصول على القروض بطريقة أسرع من البنوك.
ويمكن تنزيل تطبيق lenden app من على بلاي ستور من هنا. - منصة المشروعات الصغيرة والمتوسطة
هي منصة إلكترونية تفاعلية، مقدمة من جهاز تنمية المشروعات، وهي رائدة في توفير خدمات متكاملة لأصحاب المشروعات والشركات الناشئة، من خلال توفير مقدمي خدمات محترفين للمساعدة في بدء أو تطوير مشروعاتهم. - برنامج shark tank
يقدمه عدد من المستثمرين الناجحين، ويستقبل فيه الشباب الذين يطمحون في تمويل مشروعاتهم، بطريقة جذابة ومقنعة، حتى يحصلوا على التمويل الكامل لمشروعهم من مستثمري البرنامج “الشاركس”.
قصص نجاح حقيقية
قصة لابلانت وكرامر، شابان في مقتبل عمرهما، يطمحان للشراكة الكبيرة، أسس كرامر شركة تي شيرت للتجارة الإلكترونية، وحقق نجاحا كبيرا في بيع تي شيرتات مبتكرة ذات ميكروفونات وأضواء، جمع حوالي 100 ألف دولار، من خلال حملة التمويل الجماعي على منصة “كيك ستارتر”.
وبعد ذلك، رغبا الشريكان في بيع الساعات، فأدركا أن الساعات الأنيقة تكلفتها عالية جدا، واكتشفا أن وسطاء التجزئة هو من يزيد تكلفة الساعات، فقررا حينها بيع الساعات مباشرة للعملاء، بأسعار مقبولة للكثير.
ولبدء عملهما، تقدما على منصة “كيك ستارتر”، لكنهما تعرضا للرفض مرتين، ولم يستسلما للأمر، وتوجها لمنصة “إنديجوجو”، ومن خلال حملتين متتاليتين على المنصة، نجحا في جمع 300 ألف دولار في خمسين يوما.
واستمر نجاحهما، وتمكنا من بناء عملاتهما التجارية بعد الحصول على التمويل المناسب.
شركة خدمات نقل الركاب “أوبر” Uber، التي أحدثت ثورة في صناعة النقل، وفي البداية جمعت أوبر في مبلغ 200 ألف دولار من التمويل الأولي، والذي سمح لها بتطوير تطبيقها وإطلاق خدمتها في سان فرانسيسكو.
ومع استمرارهم في تأمين تمويل إضافي للشركة، من أصحاب رأس المال الاستثماري، وتوسعت عملياتهم، وفي النهاية انتهي التقييم لأكثر من 80 مليار دولار.
نصائح عملية للحصول على التمويل لمشروعك
- الخطوة الأولى، عليك أن تضع خطة عمل محكمة ومفصلة وبسيطة.
- الخطوة الثانية، أن تحدد احتياجاتك المالية بدقة، سواء لتشغيل فريق العمل معك أو مصروفات المشروع نفسها.
- الخطوة الثالية، عليك معرفة خيارات التمويل المتاحة، كما ذكرنا التمويل الشخصي، والمستثمرين الملائكة، وحاضنات الأعمال، والمنح الحكومية وغيرها.
- بناء علاقات قوية مع المستثمرين وأصحاب الأعمال، للاستفادة من الخبرات.
- الترويج لمشروعك بذكاء، من خلال مواقع التواصل الاجتماعي للوصول إلى جمهورك.
- التحلى بالصبر والمثابرة، فالنجاح يحتاج إلى الكثير من الوقت والاستمرار في السعي.
- الاستفادة من الموارد المتاحة، مثل برامج دعم رواد الأعمال التي تقدمها الحكومات والمؤسسات غير هادفة للربح، ويتم فيها تدريب وتوجيه وإرشاد رواد الأعمال.
- وحاضنات الأعمال، توفر مساحة للعمل المشترك، ودعما ماليا مناسبا، وخدمات متخصصة لمشروعك.تساعد الحاضنات على تطوير المهارات وتوسيع العلاقات، وتقدم النصائح والإرشاد والتوجيه
دراسات الحالة
دراسات الحالة، وتمثل القوة التحويلية للتمويل والتي تساعد على نجاح الشركات الناشئة، فمثلا، نجحت شركة Snapchat في تحقيق الدخل من قاعدة المستخدمين، وذلك بعد الحصول على استثمار بقيمة 485000 دولار من شركة “لايتسبيد”، وتمكنت من تطوير الحملات الإعلانية بطريق استراتيجية مبتكرة.
وأدى ذلك التمويل لإطلاق نمو إيرادات Sanpchat، والذي لاحقه إيرادات عالية، وتقييم حالي يصل إلى أكثر من 90 مليار دولار.
شركة Oculus VR، وهي شركة لتكنولوجيا الواقع الافتراضي، شهدت الشركة نموا كبيرا بعد حصولها على استثمار بقيمة 4.2 مليون دولار من حملة Kickstarter، وحسنوا منتجهم من خلاله، ونجح في جذب عمالقة الصناعة.
ومؤخرا استحوذت “فيسبوك” على الشركة مقابل 2 مليار دولار، والذي مكن الشركة من توسيع عملياتها وتطوير تكنولوجيا الواقع الافتراضي في نطاق أوسع.
نصائح لنجاح مشروعك
لابد من دراسة مشكلات السوق والعمل على حلها، ما يمكنك من تلقي صدى عند العملاء وتميزك عن باقي المنافسين.
ابني فريق عمل قوي، وموهوب، يساعدك في تطوير رؤية الشركة، ومتماسك للتغلب على التحديات واستغلال الفرص.
احتضان الفشل والتعلم منه، فبدلا من أن تحبطك المشكلات، احتويها وتعلم منها وتغلب عليها. لأن الفشل هو الخطوة الأولى نحو النجاح.
حلل السوق باستمرار، وغير استراتيجياتك بما يتوافق مع احتياجات السوق.
ابحث عن شراكات استراتيجية لتطوير خبرات وموارد الشركة.
وختاما، للحصول على التمويل المناسب لعملك، أو لمشروعك، حدد أولا المصدر المناسب لتمويل الأعمال المشابهة لأعمالك، وضع خطة عمل جيدة، واتبع التعليمات التي ذكرناها في هذا المقال.
وخذ بأمثلة الناجحين في الحصول على تمويل مناسب ونماذج النجاح، لتعطي لك دفعة أمامية لفتح مشروعك وتطويره.
